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Combien ça coûte d’acheter de la crypto-monnaies ?

Lorsque l’intérêt pour les crypto-monnaies augmente, les options pour les acheter se simplifient. Bien que cela soit positif pour les premiers acheteurs, cette simplicité peut se faire au prix de frais de transaction plus élevés. Donc, si vos ambitions vont au-delà des achats occasionnels, il sera utile de comprendre ce que coûte l’achat de crypto-monnaies.

Cout achat crypto
Cout achat crypto

Les entreprises en ligne les plus prospères réduisent les processus complexes à quelques clics simples, car les consommateurs privilégient le gain de temps et sont prêts à payer un peu plus pour cela.

Il en va de même pour l’achat de crypto-monnaies, avec un nombre croissant d’utilisateurs récréatifs. Les moyens les plus populaires d’acheter des bitcoins, par exemple, réduisent ce qui peut être un processus complexe à quelques clics simples. Il se trouve que cela a un coût plus élevé, mais comme les montants en jeu sont assez faibles et que le processus qui se déroule en arrière-plan est difficile à appréhender, les utilisateurs sont heureux de payer et de passer à autre chose.

Supposons que vous souhaitiez simplement acheter 100 €/100 $ de bitcoins ; nous pouvons classer les options en termes de facilité.

Utiliser un service de paiement existant – Paypal, Revolut, CashApp

Le moyen le plus simple d’acheter cette quantité de bitcoins est d’utiliser une application de paiement/banque que vous avez déjà sur votre téléphone et qui permet cette option. Les applications populaires de paiement et d’échange d’actions régulières comme Venmo, Paypal et Robinhood ont toutes ajouté cette option, et beaucoup d’autres suivent.

Vous n’aurez pas à vous soucier de la connexion d’une source de fonds – votre compte bancaire, votre carte bancaire ou votre portefeuille électronique – de sorte que le processus peut se résumer à quelques pressions sur un simple widget – dépensez 100 € et obtenez une quantité X de bitcoins – et ne nécessite aucune connaissance spécialisée.

Cela est évidemment attrayant pour les débutants qui veulent investir, mais la simplicité a un prix :

  • Vous risquez d’être frappé par des frais de transaction élevés.
  • Vous n’obtiendrez pas le meilleur prix possible pour le bitcoin.
  • Vous n’aurez qu’un contrôle limité sur les bitcoins que vous avez achetés, puisque l’application est en dépôt.
  • Vous ne pourrez peut-être pas transférer vos bitcoins et devrez donc les revendre par l’intermédiaire de l’application, en payant là encore des frais de transaction élevés.

Vous payez des frais de transaction plus élevés et bénéficiez d’un prix moins avantageux car vous n’achetez pas réellement des bitcoins auprès de Paypal ou Revolut. Il en va de même pour tous les intermédiaires qui vous permettent d’acheter des bitcoins ou d’autres crypto-monnaies :

  • Applications bancaires et de paiement – comme Revolut, CashApp ou Paypal
  • Portefeuilles de crypto-monnaies – comme Blockchain ou MetaMask
  • Apps Crypto – comme les trackers de portefeuille
  • Services connexes – Sites de jeux d’argent ou de hasard
  • Distributeurs automatiques de bitcoins
  • OTC (Over the Counter) pour les particuliers fortunés

Ces entreprises offrent ce que l’on appelle un service à « valeur ajoutée » et en profitent souvent pour vous faire payer plus que ce qu’elles achètent réellement. Alors, où achètent-ils les bitcoins ?

Bourses de crypto-monnaies – Places de marché pour les crypto-monnaies

La principale caractéristique des crypto-monnaies comme le bitcoin est qu’elles n’ont pas d’autorité centrale derrière elles, comme un siège social ou du personnel, elles sont ce que l’on appelle décentralisées.

En fait, cela signifie que le bitcoin circule entre les utilisateurs de son réseau décentralisé, de sorte que la seule façon de l’acheter est de s’adresser à quelqu’un qui le possède déjà. Les bourses de crypto-monnaies fournissent ce service. Ils mettent en contact les détenteurs de bitcoins qui veulent vendre avec ceux qui veulent acheter.

Considérez les bourses comme des places de marché pour différentes crypto-monnaies. Vous pouvez simplement effectuer un achat direct, mais les bourses servent surtout à négocier, avec des outils et des interfaces complexes qui peuvent être intimidants pour les nouveaux arrivants, d’où la préférence pour une approche plus simple, mais plus coûteuse, de type courtier.

Effectuer la transaction vous-même

Lorsque vous achetez des crypto-monnaies en utilisant une bourse, celle-ci ne fait que faciliter la transaction entre vous et un autre utilisateur qui vend, en prélevant une commission pour ce service, qui est appliquée en pourcentage de la taille de la transaction que vous effectuez.

Le taux de commission n’est pas fixe, mais il est normalement dégressif, diminuant au fur et à mesure que le montant de la transaction augmente, car l’objectif des bourses est de générer un volume de transactions plutôt qu’un volume d’utilisateurs.

Sur un marché d’échange, vous pouvez avoir beaucoup plus de contrôle sur le processus, qui est une transaction plutôt qu’un achat, ce qui signifie que vous avez plus de chances d’acheter à un prix plus proche de la réalité.

Pour effectuer une transaction vous-même, vous devez d’abord associer une méthode de paiement à votre compte d’échange et ajouter des fonds. L’approvisionnement de votre compte peut entraîner des frais, selon la méthode utilisée, qui s’ajoutent aux frais de transaction. Et vous devrez créer et vérifier le compte avec une preuve d’identité avant de pouvoir faire quoi que ce soit.

Virement bancaire/télégramme bancaire

En général, déposer des fonds auprès d’une bourse en utilisant un virement bancaire est l’option la moins chère – souvent gratuite – tant que vous n’effectuez pas un transfert international. Aux États-Unis, les transferts locaux sont connus sous le nom d’ACH, de Faster Payments au Royaume-Uni et de SEPA en Europe.

Il vous suffit d’associer vos coordonnées bancaires à votre compte d’échange de crypto-monnaies. Le problème avec les virements bancaires est qu’ils ne sont pas toujours instantanés, peuvent présenter un peu plus de tracas à mettre en place et peuvent être un cauchemar si les choses tournent mal.

Les virements bancaires ont tendance à être préférés par les clients qui transfèrent des montants plus importants, et non par les personnes qui achètent des crypto-monnaies pour la première fois et qui souhaitent emprunter la voie de la moindre résistance, qui consiste normalement à utiliser l’option carte/conversion. Les virements bancaires ont toutefois tendance à être limités par le montant maximum que vous pouvez envoyer et dans une région spécifique.

Si vous souhaitez qu’un dépôt arrive immédiatement, vous pouvez utiliser un virement bancaire, bien que cela entraîne des frais pour l’expéditeur et le destinataire, ne puisse être initié que par l’expéditeur et soit moins sûr que l’ACH car il ne passe pas par une chambre de compensation.

Achat par carte/conversion sur un marché d’échange

Les bourses ont compris que de nombreux débutants sont pétrifiés à l’idée d’effectuer une transaction, c’est pourquoi beaucoup offrent la possibilité de convertir simplement vos 100 € en bitcoins en un clic.

En fait, si vous utilisez une carte de débit, l’ensemble du processus de financement et d’achat est combiné en un seul processus facile de type widget – insérez les détails de la carte, dépensez X, obtenez Y, appuyez sur le bouton « Acheter ».

Il s’agit de la même expérience utilisateur que l’achat par le biais d’une application externe – comme décrit ci-dessus – mais légèrement moins chère car vous achetez à la source.

Il est toutefois probable que ce système soit plus coûteux que de passer l’échange directement par vous-même, car vous paierez des frais de carte pour chaque transaction et, bien que vous soyez un client de l’échange, il se peut que vous fassiez une moins bonne affaire sur le prix d’achat, car vous n’empruntez pas la voie de l’échange direct.

C’est en fait ainsi que fonctionne la plus grande bourse du monde, Coinbase. Il est conçu spécifiquement pour faciliter l’expérience de l’utilisateur, et agit comme un courtier pour les transactions qui sont en fait traitées dans l’échange sous-jacent – Coinbase Pro.

Chaque utilisateur de Coinbase est libre d’utiliser Coinbase Pro, mais étant donné le désir de simplicité, la plupart s’en tiennent à la simple fonction de conversion, mais paient des frais élevés pour ce privilège.

Non seulement vous payez des frais de transaction élevés, le plus élevé d’une charge fixe ou variable que vous devez avoir un diplôme de mathématiques pour comprendre, mais ils facturent également quelque chose appelé un Spread.

C’est ce à quoi nous faisons référence lorsque nous parlons d’obtenir un prix plus bas sur les bitcoins que vous achetez. Le Spread est l’écart entre le meilleur prix d’achat et le meilleur prix de vente. Nous avons un article de blog séparé expliquant le concept en détail, mais en ce qui concerne Coinbase, l’ajout d’un spread signifie que vous obtenez un prix inférieur pour le bitcoin que si vous avez placé la transaction directement sur Coinbase Pro.

Le compromis entre la facilité d’utilisation et les frais

Vous ne pouvez vraiment comprendre les coûts d’achat de crypto-monnaies que si vous comprenez la différence entre les courtiers et les bourses.

Lorsque vous achetez par le biais d’un processus simplifié de type courtier, les coûts sont en grande partie cachés mais l’expérience entière est indolore, par opposition au fait de placer une transaction directement avec un échange, qui est un processus plus impliqué, rentable et progressif, car il vous donne également plus de contrôle sur le bitcoin que vous avez acheté et vous oblige à réfléchir un peu plus sur la façon dont le bitcoin fonctionne.